성장하는 투자자가 되기 위하여

아래는 어떤 사람이 제시한 자신의 포트폴리오 구성에 대한 내용이다.

1. 국내주식계좌 (중단기 매매용, 수익보면 수시로 종목 바뀜)

    비중 10%

2. 국내장기투자계좌 (팔지 않고 모아가는 계좌)

  - 삼성전자 / KODEX200 TR 등을 모은다고 함

   비중 10%

3. ISA 중개형 계좌 (배당세금면제용으로 사용중)

 - 맥쿼리인프라 등을 모은다고 함

   비중 5%

4. 연금저축계좌 (60세까지 비율 맞춰가면서 모아갈 계좌 , 노후대비용)

 - KINDEX 미국S&P500  / KINDEX 나스닥100 / KOSEF 인도NIFTY50(합성)

 - KODEX 골드선물(H) / KODEX 미국채울트라30년선물(H) / TIGER 미국채10년선물 등을 모은다고 함

  비중 50%

5. 미국배당주식계좌 (배당받은건 재투자)

 - SPHD / PEY / SCHD

  비중 25%

내 생각에 컨셉에 맞춰 계좌를 분리한 것이나

컨셉을 단기, 장기  /  국내, 해외 등으로 잘 구분한 내용을 참고할 만하여

여기로 가져와 봤다.

 - 물론 세부 주식 종목 선정 내용은 일부 동의안하는 부분도 있다.

   (절대로 아래 주식 종목을 무작정 추종하여 매수하지 말기를 부탁 드린다)

특히 아래 계좌 중에 ISA 계좌는 별도로 연구할 가치가 있는 내용으로

나중에 시간될 때 간단히 정리하고자 한다.

지인 중에 가치 투자자가 있다면 아마 KT&G에 대한 이야기를 많이 들을 것이다.

물론 나도 이야기를 많이 들었고...

그러다가 어느날 안정적으로 꾸준히

자산 기반 수익을 낼 수 있는 방법을 고민하다가

(다시 말해 일 안하고 돈 버는 방법 ㅜㅜ)

이 KT&G가 떠올랐다.

아... 근데, 이 글은 KT&G를 분석하는 글이 아니다.

미래 고배당 투자라는 개념에 대해서 간단히 이야기 하려는 것이다.

아마 모든 사람들이 다 아는 이야기 일테지만... 

다시 한번 간단히 정리 하자면...

KT&G의 21년 초 지급하는 20년 말 보유 기준 배당금은 1주 당 4,800원 이고...

이 배당금 지급 규모는 지속적으로 쭈욱 증가하는 추세를 그리고 있다.

지난 금요일 종가 기준으로 1주 당 가격이 81,800원 이니까

만약 1주를 81,800원을 구매하면 4,800원을 받아 대략 5.8%의 배당수익을 얻을 수 있다는 이야기 이다.

물론 4,800원에서 15.4%의 배당세금을 뗀다면 4,060원을 받게되니

실제로는 4.9% 정도의 수익이라고 이야기 할 수 있지만...

이건 은행 이자도 똑같이 15,4%를 떼니까...

일단은 수익 구조에 집중하자.

그런데 아래 그림을 보면... 이게 이번에 81,800원에 주식을 구매했을때

약 5%의 수익률이지...

만약 내가 10년 정도 전에 

당시의 가격인 55,000원 정도 수준에서 이 주식을 사서

이 주식은 자식에게 물려줘야지 하는 마음으로...

지금까지 들고 있었다면?

올해 세후로 4,060원을 받았으니

4,060 / 55,000 = 약 7.3% 정도의 배당 수익을 받았을 것이다.

약간 오버해서 2002~4년 사이에 15,000원 정도 가격에 

KT&G 주식을 매수했다면 올해 세후로 4,060원을 받아

27% 이상의 수익률을 기록했을 것이다.

무슨 말이냐고?

만약 2004년 정도에 1억원을 KT&G 주식을 사서 잊어먹고 있었다면?

올해에는 아무것도 안해도 2,700만원이 입금된다는 이야기다.

(월 2백만원 공돈 들어오면 좀 생활이 윤택해지지 않을까?)

참고로 금융소득이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세라는 걸 맞게되는데..

이건 기회될 때 따로 정리하도록 한다.

  - 아무튼 일 안하고 돈 많이 벌었으니 나라를 위해 세금 좀 더 낸다고 생각하면 된다.

이걸 학교에서는 자본수익과 배당수익 중 배당수익을 추구하는 투자라고 하는데..

(궁금한 사람은 별도 검색해보면 된다... 매우 간단한 개념이다)

  - 자본수익 : 내가 매수한 종목 가격이 상승하여 이익 보고 매도했을 때 얻은 이익을 자본수익이라고 한다.

  - 배당수익 : 내가 매수한 종목 회사가 배당을 줘서 내 계좌에 돈이 들어오면 이를 배당수익이라고 한다.

장기적인 고배당 수익을 추구하는 투자 포트폴리오를 구성할 때

KT&G 같은 종목을 포함하는 것도 고려 함이 좋을 것 같다.

(미래 고배당 사업을 찾아서.. )

아침, 내 글의 핵심 포인트 중 하나가 미래에도 꾸준히 높은 수익을 창출할 회사를 싸게사서 

지속 보유하는 것임을 잊지 말자. - 과거에 샀어도 비싸게 사면 의미 없다.

내가 2004년 일 때는 너무 어렸고, 돈도 없었다.

무엇보다도 이런 식으로 생각조차도 못했었다.

그래서 변명이지만 KT&G 같은 회사 주식을 구매하는 기회를 놓쳤다. 

근데, 왜 KT&G 같은 회사냐고?

경기방어주인 담배 회사가 쉽게 망하지 않을 것이고... 지속적으로 돈을 버니까..

(이건 별도의 글을 통해 정리해보고자 한다)

평상시에 관심 가지고 있다가 근본적인 회사의 상태가 안 좋아지면

그때 포트폴리오 정리하면 되고...

이제 이런 미래를 위한 주식을 찾아 보고자 한다.

20% 정도 할인된 금액으로 포인트를 구매하여 정가대로 소비할 수 있다면?

예를 들어 신용카드로 8만원를 긁어 10만 포인트를 구매하여
(당연히 신용카드 사용에 따른 포인트 등은 쌓인다)

그 10만 포인트 만큼 CU나 GS25편의점에서 지출할 수 있다면?

그것도 해당 편의점에서 통신사 할인 등을 받은 후의

최종 금액으로 해당 포인트로 결제할 수 있다면?

그리고 해당 포인트로 결제하면서 GS Point 등의 각종 맴버십 적립도 가능하다면?

아까 언급한 10만 포인트로 편의점에서 사용하는 것외에

이마트, 이디야, 파리바게트 같은 대형마트, 커피샵, 빵집 등에서도 사용할 수 있다면?

이런게 가능해? 할까 생각할 수 있는데...

실제로 가능하다.

바로 아래에 그게 있다.. 머지포인트라고...

머지포인트란..

제로페이 모바일 상품권과 비슷하게 바코드로 결제하는 일종의 페이류인데,

이마트24, GS25 등 편의점과 이디야 커피, 매머드 커피 등 커피 전문점,

파리바게트 등 제과점 등등에서 사용할 수 있으며

ios 의 앱스토어나 구글플레이에서 머지포인트를 검색하면 금방 설치할 수 있다.

설치 후에는 티몬, 지마켓, 옥션, 11번가, 인터파크, 위메프 등 온라인 쇼핑몰에서 머지포인트 쿠폰을 구매하고

쿠폰 번호를 받아 어플에 상품권 번호를 입력하여 충전하면 된다.

뭔가 불편할 것 같지만... 

이게 상당히 메리트가 있었던 것이...
할인율이 크다는 점이다.

1. 아래와 같이 티몬에서 21%를 할인 받고 포인트를 구매한 후 

   머지포인트 어플에 적립한 후 사용한다.(아래 그림은 3월 3일 기준 캡쳐 본이다)

2. 티몬의 카드 청구 할인 등을 활용하면 할인폭을 확대할 수 시킬 수 있으며

3. 만약 이런 딜이 지마켓에서 뜨는 경우 컬쳐랜드 상품권을 활용하면 더더욱 할인폭을 확대시킬 수 있다.

머지플러스를 가입하면 추가로 할인폭을 키울 수 있는데...

이건 다음 기회에...

지난 2월 12일 쿠팡이 뉴욕증시에 상장된다는 뉴스가 올라왔다.

이 블로그를 보는 사람이라면 이미 아는 내용이겠지만

쿠팡은 티몬/위메프 등 소셜 커머스가 활발하게 성장하던 시점에

비슷한 소셜 커머스 후발주자로  2010년 설립한 이후

한 번도 영업이익 흑자를 기록하지 못한 상태에서...

(누적 적자가 4.5조원 이상이다)

제2의 아마존이 되겠다고 대차게 질러서 손정의가 이끄는 비전 펀드의 투자를 유치한 후

10년 간 조 단위의 적자를 감수하며 지속적으로 몸집을 키워왔고

이제는 IPO를 통해 추가 자본을 유치하겠다는 전략이 한단계씩 실행되는 것인데..

이게 진짜 먹힐까?

일단 이 전략에 대해서 평가를 하기 전에.. 

쿠팡의 뉴욕 IPO와 관련하여 아래와 같은 뉴스가 보여서 

한번 짚고 넘어가보고자 한다.

엉? 한국의 규제 때문에 쿠팡이라는 회사가 미국에서 상장하는 것이라고?

그냥... 웃고 넘어가자!

먼저 상장하는 회사가 미국 법인인 쿠팡LLC(유한회사)이다.

참고로 이 쿠팡LLC가 한국 쿠팡 지분 100%를 보유하고 있다.

미국 법인이 미국에서 IPO하는 것이 너무 당연한데,

왜 한국에서 IPO를 해야하는가?

또한 쿠팡LLC의 대주주는 손정의의 비전 펀드이다.

그리고 기타로 사우디 자본 등도 다수 들어가 있다.

일본계 자본, 사우디 자본 등 글로벌 자본의 투자로 이루어진 회사인데

왜 한국에서 IPO를 해야하는가?

마지막으로...

쿠팡의 창업주는 미국으로 귀화하신 미쿡인이다.

근데 왜 한국에서 IPO를 해야하는가?

위의 규제가 없으면 한국에서 IPO를 했을 것이라고 생각하는가?

쿠팡이 한국에서 IPO를 하면 해외 투자자 들이 한국 증시로 몰려들까?

아마존이 한국에서 IPO를 했다만 해외 투자자 들이 한국 증시로 몰려들었을까?

펀드들이 차익 실현 하려고 어떤 식으로든 IPO 후 투자금 유동화 해서

오히려 해외로 달러가 빠져나가지 않을까?

그리고 쿠팡이 배당을 한다고?

누적 적자가 4.5조가 넘는데?

아직 돈 버는 비즈니스 모델도 제대로 구축이 안된 상태에서?

심지어... 기사에는 국민주식(?)이라는 표현도 있는데...

왜 국민주식이지?

다양한 측면에서 고민이 되는 기사임에 틀림 없다.

자 일단, 쿠팡 IPO 관련 기사에 대한 간단한 질문은 여기서 멈추고...

그럼 쿠팡이 IPO 후에 잘 성장할 수 있을까?

이건 다음글에서 생각해보자

미국에 게임스탑이라는 회사가 있다.

이 회사는 오프라인 비디오게임 전문 소매점이고 종목 코드는 GME 이다.

그런데 이 회사가 어때서? 또는 뭐가 이슈이지? 라는 사람은... 

자!! 아래 차트를 보자. 이제 관심이 생길 것 같으신지?

많은 오프라인 주력 회사들이 그렇듯 온라인 트렌드 등등으로

이 게임스탑 이라는 회사의 주가는 한때 $40 까지도 갔지만..

2013년 이후 지속적인 하락 추세를 거듭하다가

코로나 패닉으로 지수 전체가 빠지자 20년 3월 경에는 $2 수준까지 하락했는데
(아래 그림 참고)

우리가 모두 알고 있듯이 20년 10월에 백신 개발 및 접종 시작 이후 전체 장의 상승기가 시작되고

조금 늦기는 했지만 게임스탑 주가도 함께 상승하기 시작한다.

그런데... 20년 3월에 $2 짜리 회사가 $10이 되고

21년 들어서는 $100 이 되니

누가 봐도 이건 오버 슈팅...

다시 가격을 제자리를 찾아갈 것이라는 믿음이 생기지 않을가?

그리고 이런 믿음을 가지고 있다면...

바로 이것은 아비트리지의 기회!! 로 보일 수도...
그래서인지 흔히 헤지펀드라고 불리우는 PE가 공매도를 냈고

보통, 이런 상황에서 PE 들이 전략적으로 공매도를 치면 주가가 큰 폭으로 하락하는데...

주가가 하락하면 피해를 보는 것은 기존 주주들...

그러다보니 레딧(네이버 카페 같은...)이라고 카페 모음 사이트에 있는데
여기에 있는 주식 카페에 어떤 사람이 PE가 공매도 했다

기존 주주들 망하겠네~ 라고 글을 올리자

거기에 있던 사람들이 공매도에 반발해 이런 저런 얘기를 하다가,
게임스탑 주식을 사서 주가를 상승시키면
공매도한 PE가 다시 주식을 사야하니 손해보고
게임스탑을 가지고 있는 개미들은 손실보지 않는다고 하여

바야흐로 게임스탑(GME) 서학개미운동 시작

이 서학개미운동의 힘이 얼마나 강했는지...

게임스탑의 주가가 엄청나게 오르기 시작함

(아래 차트와 같이 막 $400 불도 넘고.... )

상황이 이렇게 되자 PE 측에서 작업을 걸기 시작

우리나라에는 키움증권의 모바일 HTS 프로그램 영웅문 처럼

미국 개미들이 주로 이용하는 모바일 HTS 프로그램 중에 로빈후드라고 있는데

그 프로그램에서 아래 그림과 같이 게임스탑 주식 매수(BUY) 버튼을 비활성화 시킴

(서학 개미들이 게임스탑 주식을 사서 주가가 올라가면 헤지펀드는 손해니깐)

매도 버튼만 살려둔채로 매수 버튼만 없애버리니 주가가 하락하더라도 

매수를 하여 주가를 방어할 수 없는 상황이 된 것임

이게 이슈가 커지자 로빈후드 측에서 일부 제한을 풀었지만..

여전히 5주만 매수할 수 있게 한다던가...

그러다가 구매가능 수량을 다시 줄여서 1주만 가능하게 한다던가 하면서

이상한 움직임을 보이자

우리의 미국 개미들은 바로 소송에 돌입

이 상황은 어떻게 전개될까?

어떻게 진행될지는 모르겠지만... 

현대의 주식 역사에 한 획을 긋는 사건임은 틀림없다. 

강남의 적당한 아파트 32평이

25억... 헉... 25억이라니..

나에겐 25억이라는 돈이 없지만... 

이것을 현금 흐름으로 바꿔봐서 생각해보자.

예를 들어 25억을 지난 20년 간 배당이 떨어진적 없는

KT&G에 투자를 한다고 생각해보자.

그러면 1년에 배당금이 1억 4750만원.

수령시 원천징수되는 배당소득세를 제외하더라도 

1억 2천만원 이상

와이프와 적절히 나눠서 금융종합과세 혜택을 받고 절세하면

약 1억 1,000만원 정도의 연 소득 확보 가능

이건 월 900만원의 실수령액이 나오는 수준임.

연봉 기준으로 1억 4천은 넘을듯.

아... 1.4억이라니 진짜 엉덩이에 깔고 앉기에는 너무 아까운 금액인듯...

돈이 남아도시는 분들만 사는 자산이라는 생각이 드는데...

이 글을 읽으신는 분들은 어떨런지?

흔히 리스크(Risk)와 수익(Return)은 비례한다고 한다.

그리고 주식은 매우 위험(Risky)하다. 그래서 수익(Return)이 발생할 수 있는 것이다.

(High Risk, High Return)

주식에서의 위험은 내가 보유한 주식 종목의 시가 하락을 의미하는데...

주식을 하는 사람들은 이미 알겠지만

코스피나 코스닥 등 지수를 장기간으로 셋팅하고 차트를 보면 걍 우상향이다.

흠, 전체 코스피 내 전체 시가 총액이 지속 성장하고 있는데...

왜, 개미들은 손실을 볼까?

그 이유는 투자의 기간과 종목 그리고 매수의 시점을

제대로 정하지 못해서 이다.

그래서 이런 질문이 나오는 것인데...

그럼 잃지 않는 주식 투자를 하려면?

답은 간단하다.

적절한 투자 기간 설정 / 무리하지 않는 종목 선정 / 정확한 매수 시점 선택

이 세가지를 맞춰야 한다.

그런데 이걸 제대로 하신 분이라면

이 글을 보고 있지 않을 것 같다.

그래서 위 세가지에 대해서 간단한 원칙을 공유하고자 한다.

(실제로 어떻게 수립할 것인지는 개인이 선택하면 되고

 그 선택에 따라 Risk와 Profit의 규모가 결정될 것이다)

1. 적절한 투자 기간 설정

   - 내가 얼마나 투자할 것인가?

    --> 이것은 반드시 장기로 잡아야 한다. 개인이 기관과 외국인을 이길 수 있는

          단 한가지 요소는 원하는 만큼 존버가 가능하다는 것이다.

         따라서, 장기로 투자할 수 있는 금액을 정하고 시작해야 한다.

         흔히 빳따를 매우 길게 잡으라고....

2. 무리하지 않는 종목 선정

   - 어떤 주식 종목을 살 것인가?

   --> 성장성이 있는 산업의 1위 / 2위를 사는 것이 좋다.

        본인이 잘 아는 산업이 있거나 하면 더할 나위 없겠지만...

        그렇지 않으면 계속 공부해야 한다.

   --> 성장성이 있는 산업의 중소기업을 사는 것이 좋다.

        이미 증권사 리서치 센터에서 '히든 챔피언' 등의 단어로 분류를 해놓았다.

3. 정확한 매수 시점 선택

   - 그 주식 종목을 언제 살 것인가?

    --> 이건 답 없다. 정확한 타이밍을 아는 사람은 없다.

         걍 적립식으로 가고, 손실나면 그 종목의 펀더멘털을 한번 본 후 물타기를 하는 수 밖에 없다.

         그렇게 해서 평단을 낮추는 것만이 수익을 낼 수 있는 길이다.

1억원으로 어떻게 156억을 만들지?

진짜 만들어 낸 사람 이야기가 있어 공유하고자 한다